民間貸款五大常見問題和三個注意事項一次掌握,讓你順利申貸不當冤大頭!

近幾年,全球可說是非常不平靜,不僅爆發嚴重的COVID-19疫情,烏克蘭和俄羅斯的戰爭尚未停歇,美國FED更罕見地宣布一口氣升息三碼。在各種因素的影響下,多數企業的經營受到影響,民眾的基本生活開銷也越來越重,讓貸款需求日益增加。 值得留意的是,除了政府提供以及銀行自辦的紓困貸款專案外,也有不少民間貸款業者提供非常多元的貸款方案,像是房屋二胎、汽機車二胎、個人信貸等等。 但是,在眾多的貸款方案中,應該如何慎選適合自身需求的貸款呢? 今天,裕鑫將透過本篇文章告訴你,五個民間貸款常見的問題,以及申貸前三個注意事項,幫助你釐清申請民間貸款的細節,順利取得資金,不當冤大頭!
釐清民間貸款的所有關鍵問題,你也可以輕鬆貸、輕鬆還無負擔
釐清民間貸款的所有關鍵問題,你也可以輕鬆貸、輕鬆還無負擔

貸款常見問題一:民間貸款就是高利貸嗎?

民間貸款和銀行沒有太大區別,只是債權人不同、利率和額度也有所差異而已
民間貸款和銀行沒有太大區別,只是債權人不同、利率和額度也有所差異而已
其實民間貸款指的是,除了銀行以外的貸款管道,例如融資公司、當鋪、代書等等,其推出的貸款方案利率通常會比銀行高一些、貸款額度也會高一些,有土地房屋二胎、汽機車二胎、信用貸款等方案,並且採用每月計息、也具有較多元的還款方式。 而高利貸指的是以「日」計息,像是地下錢莊等等,如果還款計畫規劃不慎,有可能面臨利息比本金還高的窘境;而且無力還款時容易面臨暴力集團的追討。 因此,建議有資金需求的人,應該先詢問有往來的銀行,若無法核貸,再尋求合法且有保障的民間貸款單位,盡量避免向多屬非法的地下錢莊借錢。

貸款常見問題二:民間貸款合法嗎?

剛才我們提到的民間貸款單位有融資公司、當鋪、代書等等,這些單位通常都是政府立案、合法經營的單位,其貸款利率也是按照規範訂定,雖然會比銀行高一些,但是仍舊屬於合法的民間貸款。

貸款常見問題三:民間貸款適合誰申請?

民間貸款審核條件寬鬆,適合所有曾被銀行拒貸、或是本身信用條件較差的申貸人
民間貸款審核條件寬鬆,適合所有曾被銀行拒貸、或是本身信用條件較差的申貸人
會尋求民間貸款的協助,通常都是因為被銀行拒貸後才退而求其次,或是名下沒有任何抵押品、沒有收入證明、信用小白的人;當然名下有抵押品,個人信用條件不佳的人,也會直接選擇向民間貸款單位申貸。 舉例來說,A名下有車有房,但是原有的貸款還款紀錄不良、信用卡也動用到循環利息,信用有瑕疵的條件多半會被銀行拒貸,只能尋求民間貸款的房屋二胎、汽車二貸的貸款專案;B名下沒有任何抵押品,更沒有穩定的收入&收入證明,只能選擇民間信用貸款,才有機會取得資金。

貸款常見問題四:民間貸款的條件嚴苛嗎?

如上述所說,民間貸款主要就是針對被銀行拒貸、信用條件較差的族群,所以審貸的條件通常較為寬鬆,只需要年滿20歲、能提供任何財力證明就可以申貸,即便無抵押品、信用分數低、有卡債、信用小白都有很大的機會核貸。

貸款常見問題五:民間貸款會比銀行貸款好嗎?

以貸款利率來說,銀行的利率確實較划算,但相對地審核條件較為嚴苛,若要取得銀行公告的最低利率,除了抵押品殘值要夠高之外,個人信用條件、收入、職業也要非常符合銀行的審核標準。 相反地,雖然民間貸款的利率稍高,但是審核條件更寬鬆,因此兩者貸款可說是各有利弊,只要審慎評估自身的還款能力,再選擇適當的貸款方案即可。
民間貸款和銀行貸款所適合的對象不同,根據自身條件,選擇適合的申貸單位就對了
民間貸款和銀行貸款所適合的對象不同,根據自身條件,選擇適合的申貸單位就對了
瞭解五個民間貸款常見的問題後,相信你對於民間貸款和銀行貸款的細節有更進一步的認識,如果你已經準備申請民間貸款,無論是房屋二胎、汽機車二胎還是信用貸款,接下來的三個注意事項,建議你在申貸前多加留意,以維護自身貸款權益。

申貸注意事項一:留意個人條件

由於各家民間貸款單位提供的優惠貸款方案都不相同,以下僅根據裕鑫財富所推出的房屋二胎、汽車二胎、信用貸款等三個專案,說明申貸前應該要留意哪些條件:
  • 房屋二胎:需年滿20歲、且名下持有房屋,若有債務協商紀錄仍可申貸
  • 汽車二胎:需年滿20歲、且汽車登記在申請人名下,需工作滿三個月以上
  • 信用貸款:需年滿20歲、收入穩定,具備正常還款能力即可,建議工作滿半年以上再申貸

申貸注意事項二:分辨合法的民間貸款單位

要分辦民間貸款單位是否合法,除了上網搜尋相關的評價資訊外,你也可以上公司登記查詢中心,查詢是否有設立登記。一般來說,融資公司、當鋪、代書等民間貸款單位都會合法設立登記,申貸也比較有保障。
多一個查詢步驟,保障自己的貸款權益
多一個查詢步驟,保障自己的貸款權益

申貸注意事項三:利率方案多比較不吃虧

最後則是要注意「貸比三家不吃虧」的原則。 由於民間貸款單位非常多、各家所提供的貸款額度、利率也都不盡相同,申貸前一定要多加比較,以免貸出所需的資金額度,卻必須面臨較高的利率。
申貸前再三比較,為自己爭取內容更優異的貸款
申貸前再三比較,為自己爭取內容更優異的貸款
以上就是五個民間貸款常見的問題以及三個申貸前的注意事項,希望能幫助你掌握更多關於民間貸款的細節,如果你近期有貸款需求或是對於民間貸款有更多疑問,歡迎你連繫裕鑫財富的專員,我們非常樂意為你服務,解決你貸款的任何疑惑。