以目前房貸最高八成的額度來看，你必須自備二成的頭期款，但是這些頭期款All in之後，你是否有剩餘的錢可以運用？例如：添購新傢俱、裝潢、買新車等等。
如果沒有，在貸款前你就必須大約估算，需要留下多少預備金作為其他用途，尤其近幾年房價水漲船高，且根據不同的物件屬性，可貸的成數也不相同，像是中古屋的貸款成數有可能只省下七成，小套房甚至只有五成不到。因此，想要避免買房後資金短缺的問題，就要將其他金額較高的花費一起納入計算，為自己多準備一筆預備金。
除了房貸之外，你還必須將現有的車貸、信貸、卡債等其他每月固定支出納入計算，這些每月負債支出的費用，建議不要超過現有總收入的三分之一，以免入不敷出、降低生活品質。
舉例來說，假設家庭每月的總收入為十萬，那麼每月房貸加上所有負債的還款總額，建議至少維持在三萬五以下，才能維持家庭的基本生活開銷。
房貸一背就是數十年，首次貸款購屋的你，一定要認識以下七種房貸，再進一步評估哪一種房貸最適合你，讓未來的還款計畫更周全，也較能擁有充足的資金做運用。
由政府提出的青年買房貸款計畫，針對20歲以上、名下無自用住宅的國人，提供首次購屋的貸款優惠，可貸金額最高800萬，提供最高3年的寬限期與30年的分期，採浮動利率制，最低1.19%起，如果你是首購族，不妨可以善加利用。
採用固定的利率計算模式（固定利率＋機動利率），可有效避免央行升息時，面臨利率突然暴增的情況，適合收入穩定的首購族。
以基準浮動利率來決定每個月本利攤還金額的房貸，由於利率會跟著整個市場進行浮動，因此計算上相對透明許多，同樣適合收入穩定的首購族。
簡單來說，就是已經還款的本金額度，還可以再一次申貸。
假設你已經還了100萬的本金，那麼這100萬就會成為你再次借貸的額度，讓你擁有更多可利用的資金。不過，這筆二次貸款的利息就會採用「以日計算」的循環額度，且理財型房貸本身的利率會比一般房貸還要高，通常不建議首購族選用這種房貸。
多數的階段式房貸都為三段式，是一種前期還款金額＆負擔較小，但是後期利率較高的房貸類型。第一階段是三年的寬限期，每月只需支付利息；第二階段、也就是第四年開始，就需要利息再加上約定攤還本金；最後一個階段則採用本利攤還的方式。
簡單來說，就是將房貸和壽險保單做結合，如果申貸者在30年的還款過程中不幸死亡、或是面臨重大疾病傷殘導致失能無力償還時，可將保單內的保險金拿來支付房貸，避免房屋遭受法拍。
最後一種房貸利率較高，適合本身具有一定存款的人利用，因為存款的餘額可以折抵房貸本金，減少每月利息支出。
舉例來說，假設你向A銀行申請550萬的房貸，且你在A銀行的帳戶內有50萬存款，這50萬就可以折抵550萬的房貸，剩餘的500萬才需要計算利息。
經過精準計算，並選擇適合的房貸後，如果你仍有一筆資金需求，想立即動用房屋二胎，應該怎麼做才能成功核貸？我們繼續深入了解。
融資公司的審核會比銀行寬鬆許多，且可貸金額也會比銀行高。像是裕鑫財富管理顧問有限公司的房屋二胎方案，就提供最高房屋價值110%的貸款額度，還款年限最高也來到30年，利率最低也只需要1.68%起，對於急需資金的人來說，也是個快速且有保障的方法之一。
如果你名下有其他動產或不動產，可以將它們作為房屋二胎的抵押品，降低銀行借貸的風險，銀行較容易核貸。
如果你的親人或朋友本身信用條件良好，每個月也有穩定的收入，對方也願意當保人的話，不妨向銀行主動提供，也可以提升過件率。
