貸款不僅是取得資金的管道之一，若善用得宜，也能藉此進行投資理財，幫自己默默累積財富，最重要的關鍵在於：你是否能根據需求，選擇正確的貸款方案？
今天，裕鑫將帶你一起了解，若資金需求在35~800萬以內，不同的需求該選用哪些貸款方案，才能真正解決眼前的問題，又能規畫後續的輕鬆還款計畫。
為降低買房負擔，內政部提供最高250萬的利息補貼貸款
由內政部提供的自購住宅貸款方案，根據物件不同的所在地，提供最高250萬的額度，全台可申辦的總戶數為4000戶。
相關申請的條件整理如下：
- 須設有台灣戶籍
- 申請人已成年 / 未成年已結婚 / 未成年，但是已於安置教養機構或寄養家庭結束安置
- 家庭戶籍內的成員均無自有住宅
- 申請人或其配偶（同戶籍或是同戶籍的直系親屬）共同持有2年內的貸款自購住宅，且均無其他自有住宅
- 不得與租金補貼、承租社會住宅並用
- 每個縣市相關所得限額可參考內政部網站
房屋修繕免煩惱，內政部給你最高80萬的貸款利息補助，大幅降低修繕負擔
同樣由內政部提供的修繕貸款專案，如果房屋為自有，遇到以下十種情形需要修繕時，就可以申請這項貸款，最高額度為80萬：
- 屋頂防水、排水及隔熱
- 外牆防水及面材整修
- 衛生設備
- 一般照明設備
- 無障礙設施設備
- 分間牆、天花板及地板整修
- 給水、排水管線
- 電氣管線
- 燃氣設備之供氣、排煙管線
- 空氣調節及通風設備之風管、風口及電氣管線
為鼓勵年輕人買房，政府提供最高800萬的低利首購貸款
只要你符合民法規定之成年年齡（目前為18歲），且名下、配偶、子女都沒有房屋，就可以申請這項貸款，貸款成數最高8成，額度最高800萬，最高可分30年，含寬限期3年。
目前承做的銀行只有以下八家：
- 臺灣銀行
- 土地銀行
- 合作金庫
- 第一銀行
- 華南銀行
- 彰化銀行
- 兆豐銀行
- 臺灣中小企業銀行
根據目前公告的最新利率計算方式一共有三種，選擇其中一項利率後就不得再變更：
- 一段式機動利率：40%機動
- 二段式機動利率：前二年為19%機動，第三年開始為1.49%機動
- 混合式固定利率：第一年37%，第二年1.47%，第三年開始為1.49%機動
值得留意的是，目前青年首購貸款只實施到111年底，後續會根據市場情況決定是否延長或停辦，若有買房需求的首購族，千萬別錯過這項貸款優惠。更重要的是，首購貸款還可以與上述兩種貸款方案搭配使用，對於首購族來說，可說是一大福音！
貸款方案四：房屋增貸 / 轉貸 / 二胎
在可負擔的範圍內，善加利用房屋的價值，進行增貸、二胎等貸款，額度高、利率也較划算
如果資金需求在百萬以上，房屋貸款可說是最划算的選擇，以下針對三種房屋貸款方案進行簡單說明：
- 房屋增貸：可貸的額度通常與房屋殘值、剩餘貸款有關。向房屋原本承做的銀行申貸，將房屋的價值扣除剩餘未清償的貸款，就是你最終可貸的額度。
- 房屋轉貸：將房屋原有的貸款，轉到另外一家銀行承做，有機會降低利率、延長還款年限與寬限期，從中獲得一筆可運用的資金，但是須注意轉貸過程中會衍生不少相關費用。
- 房屋二胎：可依照房屋現有的價值，最高貸出110%的額度，利率比起汽機車二胎、信貸相對較低，還可擁有最長10年的分期。
信用條件較差、也沒有收入證明，就可以優先評估汽車二胎貸款的可能性
這種方法比較適用於本身信用條件較差，或是沒有收入證明、但名下有車的人。
雖然貸款額度比起房屋貸款低上許多，但也可以用於公司經營周轉或是清償卡債等等，適度紓解資金的壓力，都是不錯的選擇。
像是裕鑫汽車二胎貸款提供最高車價2.2倍、上限350萬的貸款額度，最高可分72期，利率依照不同的車款條件，落在5.5%~15%之間，且不需提供財力證明，僅需提供雙證件和行照影本即可申辦。
如果你的資金需求小於35萬，名下也有機車，不妨參考機車二胎的貸款方案。
目前多數的金融機構很少承做機車二胎，以35萬的需求來看，大部分以信貸方案為主，且申貸的條件多半較為嚴謹，如果本身信用有瑕疵、沒有相關收入證明，基本上很難核貸。
建議可以參考裕鑫的機車貸款專案，提供最高35萬的額度，最高可分60期，同樣準備雙證件和行照影本即可申辦。
最後，如果你的資金需求很小，但是沒有任何抵押品可以貸款，就可以選擇信用貸款。
目前各家銀行都有推出不同的信貸方案，我們也篩選了2022年內容較優惠的信貸專案，有需求的人不妨一家一家參考比較：
2022十大精選信用貸款專案，讓你用更低的利率獲得資金。
如果你本身的信用不足以讓銀行核貸，或是沒有收入證明，也可以直接參考裕鑫最高額度 = 你的平均月收入x 22倍的信貸專案，根據我們不同的配合銀行和你的條件，最低的年利率只需要1.68%起，如果你有特殊的職業身分，例如：軍公教、護士等等，也會有相對應的信貸專案，想要了解更多細節，可以與裕鑫的專員聯繫，我們將竭誠為你服務，篩選出最適合你的貸款專案。
